Quy định mới về xử phạt hành chính lĩnh vực ngân hàng áp dụng từ 09/02/2026

Chính phủ vừa ban hành Nghị định 340/2025/NĐ-CP quy định mới về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Đáng chú ý, các hành vi vi phạm về giấy phép hoạt động ngân hàng sẽ đối mặt với mức phạt tiền cực cao, lên đến 500 triệu đồng kể từ ngày 09/02/2026.

1. Khung hình phạt mới đối với vi phạm giấy phép ngân hàng

Theo Điều 7 của Nghị định 340/2025/NĐ-CP, mức xử phạt đối với các tổ chức tín dụng và cá nhân có hành vi sai phạm về giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp đã được quy định chi tiết theo từng mức độ nghiêm trọng:

Mức phạt từ 20 đến 150 triệu đồng:

• Phạt 20 – 40 triệu đồng: Sử dụng tên tổ chức trên tài liệu, giấy tờ không đúng với tên ghi trong giấy phép.

• Phạt 40 – 50 triệu đồng: Không duy trì đủ điều kiện khai trương chi nhánh hoặc phòng giao dịch.

• Phạt 50 – 100 triệu đồng: Không đảm bảo điều kiện khai trương hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng.

• Phạt 100 – 150 triệu đồng: Các hành vi mượn, cho mượn, thuê, cho thuê hoặc chuyển nhượng giấy phép ngân hàng trái phép.

Mức phạt từ 150 đến 400 triệu đồng:

• Phạt 150 – 200 triệu đồng: Tẩy xóa, sửa chữa giấy phép hoặc gian lận giấy tờ trong hồ sơ cấp phép (nếu chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự).

• Phạt 200 – 300 triệu đồng: Hoạt động không đúng nội dung ghi trong giấy phép hoặc phòng giao dịch thực hiện các hoạt động ngoài phạm vi cho phép.

• Phạt 300 – 400 triệu đồng: Tiếp tục hoạt động sau khi đã bị đình chỉ, tạm đình chỉ bởi Ngân hàng Nhà nước.

Mức phạt cao nhất đến 500 triệu đồng:

Đối với các hành vi mang tính chất nghiêm trọng nhất, mức phạt sẽ từ 400 – 500 triệu đồng, áp dụng cho:

• Thực hiện hoạt động ngân hàng mà không có giấy phép.

• Vi phạm nghiêm trọng quy định về sử dụng từ ngữ liên quan đến hoạt động ngân hàng.

• Can thiệp trái pháp luật vào hoạt động của các tổ chức tín dụng khác.

• Đặc biệt: Ép buộc khách hàng mua bảo hiểm không bắt buộc gắn với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức.

2. Các biện pháp khắc phục hậu quả nghiêm khắc

Bên cạnh việc nộp phạt hành chính, các tổ chức vi phạm còn phải thực hiện các biện pháp khắc phục hậu quả tùy theo tính chất vụ việc, bao gồm:

1. Thu hồi lợi ích bất chính: Buộc nộp lại toàn bộ số tiền thu lợi bất hợp pháp vào ngân sách Nhà nước.

2. Xử lý giấy phép: Đề nghị thu hồi giấy phép hoặc buộc nộp lại giấy phép đã bị tẩy xóa, sửa chữa.

3. Đình chỉ hoạt động: Có thể bị đình chỉ hoạt động từ 01 đến 03 tháng.

4. Nhân sự quản lý: Miễn nhiệm hoặc cấm đảm nhiệm các chức vụ quản trị, điều hành tại tổ chức tín dụng.

5. Đối với bảo hiểm: Buộc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm (nếu do ép buộc) và phải chịu mọi chi phí, thiệt hại phát sinh cho khách hàng.